Оскільки Австрія є дуже привабливою країною для життя, ведення бізнесу та придбання нерухомості, досить поширеним явищем там є кредити на нерухомість.
Кредит на нерухомість в Австрії надається банками або іншими фінансовими установами для фінансування купівлі або будівництва нерухомості в Австрії. Кредити на нерухомість, як правило, надаються на кілька років або десятиліть і погашаються з виплатою відсотків. Точні умови та процедура отримання кредиту на нерухомість залежать від різних факторів:
- кредитоспроможності позичальника;
- суми кредиту;
- типу нерухомості;
- терміну кредиту;
- кредитної установи.
Окрім того, що позичальник повинен бути повнолітнім і мати регулярний дохід, існує ряд інших вимог для отримання кредиту у Австрії. Ці вимоги час від часу змінюються і за тенденцією не у кращу для позичальників сторону.
Так, наприклад, Постанова Управління фінансового ринку (FMA) «Про заходи щодо фінансування кредитними установами нерухомості» (далі – Постанова), зобов’язує банки та фінансові установи з 1 серпня 2022 року почати приділяти більше уваги кредитному скорингу. Це зумовлено тим, що на думку Австрійського національного банку (OeNB) та Управління фінансового ринку (FMA), кредити досі надавалися занадто просто, що могло завадити стабільності австрійського ринку нерухомості. Більш детальний кредитний скоринг дозволить фінансовій установі спрогнозувати ймовірність повернення клієнтом кредиту.
Найважливішими нововведеннями Постанови стали такі:
- позичальники повинні внести щонайменше 20%, тобто одну п’яту від ціни покупки, включаючи додаткові витрати на нерухомість, у якості власного капіталу (на практиці часто виявляється, що цей % повинен бути не менше 30-40);
Приклад: Квартира коштує 350 000 євро, плюс 35 000 євро додаткових витрат. Новий клієнт повинен самостійно зібрати щонайменше 77 000 євро (20 %). Решту 308 000 євро (80 %) клієнт зможе покрити за рахунок кредиту.
- ставка погашення не може перевищувати 40 відсотків щомісячного чистого доходу;
Приклад: Дохід сім’ї з чотирьох осіб – €3 500 на місяць. Банк видає кредит €250 000 на купівлю житла строком на 25 років під 4 % річних. При погашенні платіж становитиме €1 327 на місяць, тобто 38 % доходу. Хоча це і близько до 40%-го мінімуму, але дозволено.
- максимальний термін кредиту на нерухомість не може перевищувати 35 років.
Винятки із загальних правил:
Оскільки при порівняно невеликій сумі кредиту ризик його неповернення є обмеженим, у Постанові передбачені винятки, у випадку яких банк чи фінансова установа може не враховувати вищезазначені нововведення (наприклад, фінансування ремонтів або реконструкцій вартістю до 50 000 євро).
Кредитні ставки
Кредитні ставки на нерухомість у Австрії порівняно із іншими країнами є досить невеликими, але протягом декількох років вони зросли. Наразі для кредитів на нерухомість в середньому діють ставки у розмірі 2,5 – 4 % річних.
Залежно від вартості нерухомості, власного капіталу та кредитоспроможності клієнта банк може зробити пропозицію із меншою чи більшою процентною ставкою.
Основні документи для співбесіди у банку (про додаткові документи консультант повідомить індивідуально):
- довідка про доходи (заробітна плата/ дивіденди/ договір продажу майна/ декларація ФОП/ декларація фізичної особи);
- дозвіл на купівлю нерухомості (якщо заявник є іноземцем);
- документи на нерухомість (в ідеалі – опис і плани);
- розподіл витрат (Kostenaufstellung);
- розрахунок бюджету (Haushaltsrechnung);
Зауважимо, що банки розглядають документи про походження коштів дуже прискіпливо і зазвичай вимагають надання додаткових документів, які підтверджують платоспроможність заявника.
Отже, починаючи з 2022 року, фінансувати нерухомість у Австрії стало не так легко, як це було в попередні роки. Для отримання вигідного кредиту на нерухомість бажано мати високий коефіцієнт власного капіталу.
Щоб мати більше шансів на успішне отримання кредиту на нерухомість у Австрії, скористайтеся досвідом наших експертів VigoImmobilien. Ми допоможемо Вам розібратися у всіх тонкощах цієї непростої теми та посприяємо отриманню кредиту на найбільш вигідних умовах.
