Поскольку Австрия является очень привлекательной страной для жизни, ведения бизнеса и приобретения недвижимости, довольно распространенным явлением там являются кредиты на недвижимость.
Кредит на недвижимость в Австрии предоставляется банками или другими финансовыми учреждениями для финансирования покупки или строительства недвижимости в Австрии. Кредиты на недвижимость, как правило, предоставляются на несколько лет или десятилетий и погашаются с выплатой процентов. Точные условия и процедура получения кредита на недвижимость зависят от различных факторов:
- кредитоспособности заемщика;
- суммы кредита;
- типа недвижимости;
- срока кредита;
- кредитного учреждения.
Кроме того, что заемщик должен быть совершеннолетним и иметь регулярный доход, существует ряд других требований для получения кредита в Австрии. Эти требования время от времени меняются и по тенденции не в лучшую для заемщиков сторону.
Так, например, Постановление Управления финансового рынка (FMA) “О мерах по финансированию кредитными учреждениями недвижимости” (далее – Постановление), обязывает банки и финансовые учреждения с 1 августа 2022 года начать уделять больше внимания кредитному скорингу. Это обусловлено тем, что по мнению Австрийского национального банка (OeNB) и Управления финансового рынка (FMA), кредиты до этих пор предоставлялись слишком просто, что могло помешать стабильности австрийского рынка недвижимости. Более детальный кредитный скоринг позволит финансовому учреждению спрогнозировать вероятность возврата клиентом кредита.
Важнейшими нововведениями Постановления стали следующие:
- заемщики должны внести не менее 20%, то есть одну пятую от цены покупки, включая дополнительные расходы на недвижимость, в качестве собственного капитала (на практике часто оказывается, что этот % должен быть не менее 30-40);
Пример: Квартира стоит 350 000 евро, плюс 35 000 евро дополнительных расходов. Новый клиент должен самостоятельно собрать не менее 77 000 евро (20 %). Остальные 308 000 евро (80 %) клиент сможет покрыть за счет кредита.
- ставка погашения не может превышать 40 % ежемесячного чистого дохода;
Пример: Доход семьи из четырех человек – 3 500 евро в месяц. Банк выдает кредит 250 000 евро на покупку жилья сроком на 25 лет под 4 % годовых. При погашении платеж составит 1 327 евро в месяц, то есть 38 % дохода. Хотя это и близко к 40%-му минимуму, но разрешено.
- максимальный срок кредита на недвижимость не может превышать 35 лет.
Исключения из общих правил:
Поскольку при сравнительно небольшой сумме кредита риск его невозврата ограничен, в Постановлении предусмотрены исключения, в случае которых банк или финансовое учреждение может не учитывать вышеупомянутые нововведения (например, финансирование ремонтов или реконструкций стоимостью до 50 000 евро).
Кредитные ставки по кредитам
Кредитные ставки на недвижимость в Австрии по сравнению с другими странами достаточно небольшие, но в течение нескольких лет они выросли. Сейчас для кредитов на недвижимость в среднем действуют ставки в размере 2,5 – 4% годовых.
В зависимости от стоимости недвижимости, собственного капитала и кредитоспособности клиента банк может сделать предложение с меньшей или большей процентной ставкой.
Основные документы для собеседования в банке (о дополнительных документах консультант сообщит индивидуально):
- справка о доходах (заработная плата/ дивиденды/ договор продажи имущества/ декларация ФЛП/ декларация физического лица);
- разрешение на покупку недвижимости (если заявитель является иностранцем);
- документы на недвижимость (в идеале – описание и планы);
- распределение расходов (Kostenaufstellung);
- расчет бюджета (Haushaltsrechnung);
Заметим, что банки рассматривают документы о происхождении средств очень придирчиво и обычно требуют предоставления дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность заявителя.
Итак, начиная с 2022 года, финансировать недвижимость в Австрии стало не так легко, как это было в предыдущие годы. Для получения выгодного кредита на недвижимость желательно иметь высокий коэффициент собственного капитала.
Чтобы иметь больше шансов на успешное получение кредита на недвижимость в Австрии, воспользуйтесь опытом наших экспертов VigoImmobilien. Мы поможем Вам разобраться во всех тонкостях этой непростой темы и поспособствуем получению кредита на наиболее выгодных условиях.
