Покупка недвижимости — это сложный и многоуровневый процесс, в котором особенно важную роль играет финансовая составляющая. Не секрет, что большинство покупателей нуждаются в дополнительном финансировании для приобретения квартиры или дома. Иными словами, им необходимо получить кредит в банке. Кстати, о специфике кредитования в 2025 году мы уже писали в своей статье.
Чтобы упростить этот процесс и повысить шансы на одобрение ипотеки, всё больше людей в Австрии обращаются к кредитным посредникам (Kreditvermittler) или финансовым консультантам (Finanzberater).
Но кто эти специалисты? Чем отличаются финансовые консультанты от консультантов по вопросам кредитования, и стоит ли к ним обращаться? В этой статье мы не только расскажем, кто они и чем занимаются, но и подробно остановимся именно на консультантах, которые помогают получить кредит на покупку недвижимости.
Что делает финансовый консультант (Finanzberater)?
Финансовый консультант в Австрии — это специалист, предоставляющий индивидуальные консультации в сфере финансов. Его задача — помочь клиентам:
- правильно инвестировать средства;
- получить кредит на покупку недвижимости на наиболее выгодных условиях;
- оптимизировать налоговые расходы;
- подобрать подходящий вид и объём страхования;
- спланировать пенсионные поступления;
- оценить риски и выстроить финансовую стратегию.
Кому нужны услуги Finanzberater?
Услуги финансового консультанта могут быть полезны:
- частным лицам — для достижения личных финансовых целей (получение кредита, накопления на образование детей, пенсия и т. д.);
- самозанятым и предпринимателям — для защиты активов, оптимизации расходов, подбора страховых продуктов;
- инвесторам — при выборе стратегий капиталовложений или диверсификации портфеля;
- иностранцам, проживающим в Австрии — чтобы понять местную финансовую систему, налогообложение, правила страхования и т. д.
Какие бывают категории финансовых консультантов?
В Австрии (и в целом в ЕС) финансовые консультанты делятся на несколько основных категорий в зависимости от сферы деятельности. Вот самые распространённые:
- Vermögensberater (консультант по управлению активами) — самый распространённый тип советников в сфере частного консультирования. Предоставляет рекомендации по инвестициям, пенсионному обеспечению, страхованию, структуре капитала. Может быть независимым или связанным с конкретным продуктом или компанией.
- Versicherungsberater / Versicherungsvermittler (страховой консультант / страховой посредник) — работает в области медицинского, имущественного и других видов страхования. Существует два типа страховых агентов:
- Versicherungsberater — независимый консультант, не связанный ни с одной страховой компанией. Обычно имеет договорные отношения с разными страховщиками и за определённый гонорар подбирает для клиента самые выгодные предложения.
- Versicherungsvermittler (или Makler) — посредник, представляющий интересы клиента, но получающий комиссию от страховой компании.
- Wertpapiervermittler (посредник по ценным бумагам) — консультирует по вопросам ценных бумаг, биржевых продуктов, облигаций, фондов и т. д. Такие консультанты не имеют права самостоятельно заключать сделки, а только передают заявки банкам или брокерам. Должны работать под контролем лицензированных финансовых учреждений (Wertpapierfirmen) и находятся под надзором FMA.
- Kreditvermittler (кредитные посредники / консультанты по вопросам кредитования) — помогают частным и юридическим лицам получить кредиты, сотрудничая с разными банками.
Таким образом, понятие “финансовый консультант” является обобщающим и охватывает целый ряд специалистов и советников в сфере финансов. Кредитные посредники — это лишь один из видов финансовых консультантов, хотя эти понятия часто путают и используют как взаимозаменяемые.
Что делают кредитные посредники?
- Анализируют финансовое положение клиента (доходы, расходы, кредитную историю и т. д.).
- Рассчитывают допустимую сумму финансирования. Ещё до ответа от банков могут с высокой точностью (до 90%) оценить вероятность получения кредита и ориентировать по потенциальным условиям.
- Собирают полный пакет документов для получения кредита, подготавливают заявку и направляют её в несколько банков одновременно.
- Сравнивают предложения от разных банков с целью выбора наилучших условий для клиента.
- Сопровождают переговоры с банками.
Важно отметить, что кредитные посредники не являются финансовыми учреждениями и работают независимо. Они не имеют права самостоятельно выдавать кредиты, но могут консультировать клиента и выступать посредниками в отношениях между банком и заёмщиком.
В отличие от сотрудников банков, которые обычно предлагают только продукты своего учреждения, независимый кредитный консультант может предоставить обзор предложений от разных банков, ориентируясь на выгоду клиента.
Как оплачиваются услуги кредитных посредников?
Кредитные посредники заинтересованы в том, чтобы клиент получил кредит, так как они получают за это комиссию от банков. Поэтому чаще всего их услуги для клиентов бесплатны. Однако бывают случаи, когда они работают по фиксированной плате.
Пример сотрудничества с кредитным посредником
Клиент хочет купить квартиру в Вене, но ему нужен кредит. После того как подходящая квартира найдена и подписан предварительный договор купли-продажи, клиент может обратиться напрямую в один или несколько банков. При этом он должен сам собрать документы, вести переговоры, сравнивать условия — всё это зачастую ново и достаточно сложно.
Альтернатива — обратиться к кредитному посреднику, который:
- Оценит финансовые возможности клиента (доходы, расходы, допустимая сумма кредита).
- Поможет с подготовкой документов, обеспечит юридическое сопровождение и подаст заявки в несколько банков.
- Сравнит условия и выберет оптимальные ставки и сроки.
- Сопроводит переговоры и доведёт клиента до получения средств.
В результате шансы на получение кредита или улучшенные условия значительно возрастают при работе с профессиональным кредитным посредником.
Вывод
Кредитные посредники в Австрии — это незаменимые партнёры при покупке недвижимости. Они обеспечивают комплексную поддержку на всех этапах: от анализа финансовых возможностей до финального заключения сделки. Сотрудничество с ними помогает клиентам принимать обоснованные решения, оптимизировать расходы и минимизировать риски.
